无痛攒钱 如何靠花钱挣钱?

如何避免“越理财越穷”

钱干攒不保值,投资又容易赔,如何平衡?有哪些保值物值得入?金价高涨,现在还能入手吗?如何避免“越理财越穷”?

钛媒体《正经知识研究站》第20期邀请到钛媒体副总编辑、资深财经媒体人 胡润峰@虎运红 ,B站攒钱区up主@我是恬恬酱 ,和大家聊一聊无痛攒钱。 

​嘉宾介绍

恬恬酱:B站攒钱区up主,攒钱已有九年时间,与另一半的目标是共同攒钱到380万,目前进度已达到约60%。

胡润峰:钛媒体钛媒体副总编辑、资深财经媒体人,擅长经济政策解读、投资理财、大类资产配置等领域。

如何无痛攒钱?

恬恬酱分享回忆了自己攒钱九年的心路历程,主要分为三个阶段:   

一、第一阶段:刚毕业,除去刚需和房租,所剩积蓄不多,没钱可攒很痛苦。这个阶段应该将钱投资到自己身上,努力提高收入,让自己有钱可攒。

二、第二阶段:工资有所提升,但对于钱的认知不足,易掉入“消费主义陷阱”,常购买自己不需要的东西。此阶段需要控制自己的消费欲望,非特殊情况下,尽量不进行透支消费。

三、第三阶段:收入提升,且财务管理认知提升。此时可以做到理性消费并发展副业,增加工资外的额外收入,锻炼自己的延迟满足感,明确长远目标,提升攒钱的内在动力。

​针对如何控制冲动消费,恬恬酱分享了自己的小经验:1.记录花费——记账。但要谨记记账只是一种手段,想要避免记账依旧月光就要增强记账的目标感,攒钱或省钱目标要明确要坚定。2.给自己的消费设置预算,如每月花销3000元以下、每天花销100元以下等。3.适时给自己激励。恬恬酱自己的激励经验是,她会将本月预算花销剩下的钱放入一个额外账户,未来有什么想买的非必需品就使用额外账户中的资金。

钱到底是挣出来的还是攒出来的?

胡润峰表示,他个人虽然爱攒钱,但不得不说钱是挣出来的。在中国传统的文化观念中,“士农工商”中只有商人能赚钱,剩下的人都是收入稳定且可预期的情况,未来资产是可以线性推算的。在这种情况下,蛋糕就这么大,花了之后存下来的就少了,中国人就养成了攒钱的文化。但现代社会拥有众多不同行业、不同公司、不同岗位,工资收入差距可以达到十倍甚至更高。这种情况下,起步阶段工资没那么高的时候,太多精力放在攒钱上就是抓错了重点。现代社会机会很多,年轻人不如把精力放在怎么挣钱上。

恬恬酱虽然身为攒钱博主,但也认为钱是挣出来的。她分享说,其实钱不多的情况下很难攒到钱,对于年轻人来说,创业艰难的背景下也可以通过其他的方法挣钱。最主要的还是要做到以下几点:1.提升自己的职场竞争力,提高工资; 2.结合自己的主业发展副业;3.了解投资理财的路径和渠道,让自己的钱给自己赚钱。

钱干攒不保值,投资又容易赔,如何平衡?

胡润峰建议年轻人:重心虽然要放在提高收入上,但投资理财的意识和技能需要不断进行学习。大环境影响下,投资理财想有收益不容易,但并不是没有机会。以日本“失去的二十年”为例,很多发达国家发展到一定水平的时候,会陷入经济停滞的状态,甚至负增长状态。但这种情况下仍有很多投资机会,我们不能只守着那点钱躺平,还是可以做些事情。

胡润峰强调,投资是个动态过程,是需要终身学习的事情。本金不多的时候就是“交学费”的时候,这样本金多的时候就有希望获得比较高的收益。财商是要在实践中锻炼的。在不同经济周期里,我们买的资产也不一样,年轻人在当下中国经济增速放缓的情况下,可以参考其他经历过类似时期的国家,学习经验再反哺到自己身上,需要保持一个永远需要学习的状态。

恬恬酱则表示,她曾经在小白时期不会理财,但却“勇敢”入场,未做好资产分配导致资产缩水。她建议大家吸取她的教训,不懂不能轻易买,也不能买很多。年轻人投资需要做好资产配置,根据个人不同阶段和财务状况进行配置,明确投资目的。

想要无痛攒钱甚至能有点收益,有哪些商品可选?

胡润峰表示,最易想到的保值物是黄金。所谓“盛世古董 乱世黄金”,黄金是这个世界动荡程度的反向指标。世界越不安稳,黄金价值越高。因为黄金在几千年来凝聚了全世界人的共识,所以黄金就变成一个有价值的东西。

大家熟知的商品类保值物有球鞋、奢侈品包等,但曾经的保值物不会“跌下神坛”吗?靠谱的保值物背后遵循着哪些逻辑?。胡润峰表示,一个东西本身有没有价值,主要是看它能不能创造现金流,或者看它背后的共识。对于球鞋等,本质是对其IP未来走向的判断,这背后是在判断:认知能否在未来得到事实验证。

黄金的共识是最坚固的,钻石次于黄金。而不同奢侈品的品牌之间,都有一个折价率,共识越强,折价率越低。例如爱马仕的共识比GUCCI、PRADA强,那么它们的折价率也就比爱马仕高。数字性货币、虚拟商品等,如果它们能获得共识,那就是成功的保值物。目前而言,比特币得到了全世界众多共识,可以称其为“新时代的黄金” 。至于其他货币、虚拟头像、虚拟空间等,能获得共识就成功,不能创造共识就一文不值,因为它们本身不能创造持续现金流。

“房子”也一度是保值物甚至升值物的一种,关于买房投资,胡润峰个人认为,虽然目前大环境情况复杂,但不纠结于眼下,房子依然是可以保值的,还是看它能否创造持续现金流。在其个人看来,房价本质是:房子所在土地产生GDP的能力的量化指标。能产的GDP越高,这个地方的房价也就越高。但也不能一概而论,主要还是看供求。比如三、四线城市供大于求,但一、二线城市供应量受到限制,房子保值功能还是很高的。

黄金价值背后的逻辑究竟是什么?

胡润峰表示,黄金本身所具有的物理属性是稀缺性,其次它的价值被全世界所认可,黄金本身代表财富,这种共识就是有价值的。在这种意义下,很长一段时间黄金的价值不会消失,具有一定保值功能。

但从百年来的数据来看,严格意义上来讲黄金是不能“保值”的。根据现代货币理论,央行掌握货币发行权,倾向于以不断发行货币作为解决经济周期性危机的手段,这就使得货币贬值是长期趋势。黄金终究是用货币来计价的,拉长来看,黄金很难“保值”,赶不上货币滥发的速度。巴菲特说过一句话:“一百年前投资一块黄金的话,一百年之后你得到的还是这块黄金”。如果我们一百年前投资一块土地,一百年后这块土地还在这里,用它种树种粮食会有产出,用它盖房子就可以居住,从而产生价值。所以巴菲特不认可黄金的价值。在我看来,虽然黄金具有一定保值功能,但央行体系下它的保值功能会打折扣,由于黄金本身不能创造新的现金流,所以它不是最好的投资品种,只能作为资产配置中的一部分。

胡润峰表示,黄金在未来仍有一定保值功能,它的保值依靠未来卖家仍然认可的共识。黄金是这个世界动荡程度的反向指标,大环境更动荡可以买黄金,这是最稳妥、方便的方法,也可以购买黄金做的衍生产品。但黄金不能创造持续现金流,所以对其回报预期不能高,投资时赋予黄金的权重不需要太高。胡润峰的个人小技巧是:日常购买饰品或者买礼物的时候,可以买黄金,因为既送礼又保值。总而言之,黄金到底该不该买,主要看以下两点:1.世界会不会变得动荡不安或不确定;2.人民币相较于美元贬值趋势是否到头。

“低风险跑赢通胀”是可能的事吗?

胡润峰认为,“低风险跑赢通胀”是有可能的,但需要具体到个人,用什么样的方式跑赢通胀,取决于个人投资认知水平。换句话说,不能说低风险能不能跑赢,而是说主要取决于个人选择的投资品种和投资策略。

直播的最后,胡润峰总结到:投资是认知的变现,收益多少取决于对投资物的认知水准。恬恬酱则建议想要攒钱的年轻人:要不断增加收入,有流入才能节流。

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