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近日，2023年保险公司理赔“成绩单”相继公布。

据钛媒体App统计，截至1月31日，已有中国人寿、平安人寿、平安养老、人保健康、新华保险等近60家人身险公司，公布了2023年理赔数据。

保险理赔是保险的核心价值之一，也是保险公司对客户的承诺和责任。业内人士指出，通常情况下，几个数据备受关注：理赔总额、理赔件数、理赔险种、理赔时效、性别分布、年龄分布等。通过对理赔报告的拆解，保险消费者会对应该配置哪些保障、配置多少，有更加理性的认识。

从已公布的数据来看，多家人身险公司的理赔总额和件数相较于2022年均有所上升，客户获赔率达到98%以上，理赔时效有所提升，很多保险可以达到在1天之内获赔，重疾险和医疗险赔付呈现年轻化趋势等。

多家人身险公司赔付金额超百亿，理赔增速超20%

2023年的人身险业有点“卷”，保险公司从产品、服务再到理赔，竞争逐渐加剧。

从行业整体而言，理赔金额增速达到了保费增速的两倍。1月26日，国家金融监督管理总局数据显示，2023年1至12月，人身险公司原保费收入3.54万亿元，赔付支出8189亿元。按可比口径，行业汇总原保险保费收入同比增长10.25%，赔付支出增长27.8%。

数据来源：各保险公司理赔年报

就理赔金额而言，有四家公司赔付超过百亿元。其中，中国人寿达599亿元，平安人寿442亿元，太平洋寿险213亿元，新华保险159亿元。这也意味着，中国人寿和平安人寿日均理赔金额超1亿元。

从理赔金额增速来看，平均增速达20%以上，部分公司甚至高达40%。其中，中邮人寿理赔金额13.62亿元，同比增长43.97%，国联人寿理赔金额同比增长40%，横琴人寿同比增长32.9%。

从理赔件数来看，头部公司均超百万，中国人寿更是超千万。其中，中国人寿寿险理赔件数2213万件，同比增长15.5%；平安人寿、太平洋寿险、新华保险理赔件数在500万件左右，太平人寿理赔件数达到87.4万件。

就单件理赔最大金额而言，各家公司均超百万，有的甚至达到千万。具体来看，海港人寿金额最高，高达5938万元。其他人身险公司的单件理赔最大金额，分布在百万元到两千万元之间，招商信诺人寿、瑞泰人寿、交银人寿等七家机构的单件理赔最大金额超过千万元。

疾病年轻化趋势明显，女性赔付件数超男性

纵览近60份理赔报告，钛媒体APP发现，保司均对“疾病年轻化”这一趋势明确提及，其中又以“重疾年轻化”为显著特点。

中国人寿理赔报告显示，该公司承保的25-45岁人群重大疾病发现率已从2013年的万分之6.3，提升到2022年的万分之12。平安人寿理赔年报也显示，0-17岁、18-30岁、31-40岁三个年龄段重疾发病率分别为3%、5%、19%，均高出2015年的同龄段发病率统计，越来越多的年轻人面临重疾风险，值得关注。

从重大疾病性别分布来看，女性重疾赔付件数超男性。平安人寿数据显示，女性重疾赔付件数占比达58%。业内人士指出，这一数据与女性风险意识比男性高，投保更多的重疾险高度相关。

从恶性肿瘤分类来看，女性高发重疾主要为甲状腺恶性肿瘤、乳腺恶性肿瘤及肺恶性肿瘤，男性需要关注的恶性肿瘤主要是肺恶性肿瘤、甲状腺恶性肿瘤及结直肠恶性肿瘤。不过报告也指出，近年来随着医疗技术水平的不断提升，恶性肿瘤五年生存率不断提升，如果患者得到及时的治疗和科学的康复照料，生存率将有显著提升。

图片来源@平安人寿

中国人寿报告也指出，一方面，客户重大疾病发现时间逐步提前的趋势，提示提前配备足额的重大疾病保障十分必要。另一方面，重大疾病确诊后5年生存率不断提升也让人们重新思考，是否有足够保额的保险产品能给予足额的治疗费用，有能力让被保险人享有更优质的医疗条件，延长患者的寿命，同时，保险理赔款将减少大额费用支出给家庭带来经济打击和财务压力。

保险科技助力赔付速度加快，从安心赔到放心买

理赔速度是客户感知理赔服务的重要触点。在理赔速度方面，各大保险公司也很“拼”。根据常规的重疾险合同，其理赔时间最长为30天左右。不过据钛媒体APP不完全统计，目前能做到重疾险一日赔的公司，就有中国人寿、长城人寿、农银人寿等，工银安盛人寿还推出“1小时快赔”的服务。部分医疗险可以实现直付——也就是说，在看病时，无需自行掏腰包垫付相关的医疗费用，而是医院与保险公司直接对接费用，看病时期可以安心治病，不用再烦心缴费事项。其中就有阳光保险、复兴联合保险、众安保险、新华保险等等。

近年来保险业AI大模型技术的发展也助力理赔时效的提升。中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙表示，保险科技极大地提升了保险理赔服务的效率和质量。近年来，精准快速理赔在科技赋能下成效显著；信息技术使用的增加显著降低了企业的理赔支出；大部分公司借助自有APP、第三方平台，让线上理赔服务变得更便捷和高效。

中国人寿报告显示，2023年该公司整体赔付时效0.38天，同比提速近12%。平安人寿报告指出，依托科技赋能，该公司不断创新理赔服务方式，构建了以“闪赔”“智能预赔”“直快赔”“AI智能理赔”为核心的“智能理赔”服务体系，“闪赔”服务全年赔付件数215.5万件、赔付金额达48亿元；“智能预赔”赔付件数6.1万件、赔付金额达48.6亿元；“住院直快赔”赔付件数37.6万件、赔付金额达10.9亿元。

在研究近60份保险公司的理赔报告后，可以发现保险公司在理赔速度、理赔服务方面的改进是显而易见的。各家公司都在提高运营的精细化管理水平，包括对不同年龄段、疾病种类、保障内容进行更细致的分析，以及针对不同险种、性别和出险原因进行更深入的研究。

不过我们也能看到，由于各家统计口径并不相同，再加上很多公司对一些关键指标并未披露，对行业整体的研究难免会出现一定的偏差。未来，我们期待看到更规范的行业数据披露、更多差异化的产品策略和更有针对性的服务。（本文首发于钛媒体APP，作者｜颜繁瑶，编辑｜刘洋雪）

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