近60家人身险公司理赔报告:累计赔付超两千亿,获赔率98%以上,保险科技助力“闪赔”

从“赔得到”,到“赔得快”,再到“赔得智能”。

图片来源@视觉中国

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近日,2023年保险公司理赔“成绩单”相继公布。

据钛媒体App统计,截至1月31日,已有中国人寿、平安人寿、平安养老、人保健康、新华保险等近60家人身险公司,公布了2023年理赔数据。

保险理赔是保险的核心价值之一,也是保险公司对客户的承诺和责任。业内人士指出,通常情况下,几个数据备受关注:理赔总额、理赔件数、理赔险种、理赔时效、性别分布、年龄分布等。通过对理赔报告的拆解,保险消费者会对应该配置哪些保障、配置多少,有更加理性的认识。

从已公布的数据来看,多家人身险公司的理赔总额和件数相较于2022年均有所上升,客户获赔率达到98%以上,理赔时效有所提升,很多保险可以达到在1天之内获赔,重疾险和医疗险赔付呈现年轻化趋势等。

多家人身险公司赔付金额超百亿,理赔增速超20%

2023年的人身险业有点“卷”,保险公司从产品、服务再到理赔,竞争逐渐加剧。

从行业整体而言,理赔金额增速达到了保费增速的两倍。1月26日,国家金融监督管理总局数据显示,2023年1至12月,人身险公司原保费收入3.54万亿元,赔付支出8189亿元。按可比口径,行业汇总原保险保费收入同比增长10.25%,赔付支出增长27.8%。
数据来源:各保险公司理赔年报

数据来源:各保险公司理赔年报

就理赔金额而言,有四家公司赔付超过百亿元。其中,中国人寿达599亿元,平安人寿442亿元,太平洋寿险213亿元,新华保险159亿元。这也意味着,中国人寿和平安人寿日均理赔金额超1亿元。

从理赔金额增速来看,平均增速达20%以上,部分公司甚至高达40%。其中,中邮人寿理赔金额13.62亿元,同比增长43.97%,国联人寿理赔金额同比增长40%,横琴人寿同比增长32.9%。

从理赔件数来看,头部公司均超百万,中国人寿更是超千万。其中,中国人寿寿险理赔件数2213万件,同比增长15.5%;平安人寿、太平洋寿险、新华保险理赔件数在500万件左右,太平人寿理赔件数达到87.4万件。

就单件理赔最大金额而言,各家公司均超百万,有的甚至达到千万。具体来看,海港人寿金额最高,高达5938万元。其他人身险公司的单件理赔最大金额,分布在百万元到两千万元之间,招商信诺人寿、瑞泰人寿、交银人寿等七家机构的单件理赔最大金额超过千万元。

疾病年轻化趋势明显,女性赔付件数超男性

纵览近60份理赔报告,钛媒体APP发现,保司均对“疾病年轻化”这一趋势明确提及,其中又以“重疾年轻化”为显著特点。

中国人寿理赔报告显示,该公司承保的25-45岁人群重大疾病发现率已从2013年的万分之6.3,提升到2022年的万分之12。平安人寿理赔年报也显示,0-17岁、18-30岁、31-40岁三个年龄段重疾发病率分别为3%、5%、19%,均高出2015年的同龄段发病率统计,越来越多的年轻人面临重疾风险,值得关注。

从重大疾病性别分布来看,女性重疾赔付件数超男性。平安人寿数据显示,女性重疾赔付件数占比达58%。业内人士指出,这一数据与女性风险意识比男性高,投保更多的重疾险高度相关。

从恶性肿瘤分类来看,女性高发重疾主要为甲状腺恶性肿瘤、乳腺恶性肿瘤及肺恶性肿瘤,男性需要关注的恶性肿瘤主要是肺恶性肿瘤、甲状腺恶性肿瘤及结直肠恶性肿瘤。不过报告也指出,近年来随着医疗技术水平的不断提升,恶性肿瘤五年生存率不断提升,如果患者得到及时的治疗和科学的康复照料,生存率将有显著提升。
图片来源:平安人寿

图片来源@平安人寿

中国人寿报告也指出,一方面,客户重大疾病发现时间逐步提前的趋势,提示提前配备足额的重大疾病保障十分必要。另一方面,重大疾病确诊后5年生存率不断提升也让人们重新思考,是否有足够保额的保险产品能给予足额的治疗费用,有能力让被保险人享有更优质的医疗条件,延长患者的寿命,同时,保险理赔款将减少大额费用支出给家庭带来经济打击和财务压力。

保险科技助力赔付速度加快,从安心赔到放心买

理赔速度是客户感知理赔服务的重要触点。在理赔速度方面,各大保险公司也很“拼”。根据常规的重疾险合同,其理赔时间最长为30天左右。不过据钛媒体APP不完全统计,目前能做到重疾险一日赔的公司,就有中国人寿、长城人寿、农银人寿等,工银安盛人寿还推出“1小时快赔”的服务。部分医疗险可以实现直付——也就是说,在看病时,无需自行掏腰包垫付相关的医疗费用,而是医院与保险公司直接对接费用,看病时期可以安心治病,不用再烦心缴费事项。其中就有阳光保险、复兴联合保险、众安保险、新华保险等等。

近年来保险业AI大模型技术的发展也助力理赔时效的提升。中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙表示,保险科技极大地提升了保险理赔服务的效率和质量。近年来,精准快速理赔在科技赋能下成效显著;信息技术使用的增加显著降低了企业的理赔支出;大部分公司借助自有APP、第三方平台,让线上理赔服务变得更便捷和高效。

中国人寿报告显示,2023年该公司整体赔付时效0.38天,同比提速近12%。平安人寿报告指出,依托科技赋能,该公司不断创新理赔服务方式,构建了以“闪赔”“智能预赔”“直快赔”“AI智能理赔”为核心的“智能理赔”服务体系,“闪赔”服务全年赔付件数215.5万件、赔付金额达48亿元;“智能预赔”赔付件数6.1万件、赔付金额达48.6亿元;“住院直快赔”赔付件数37.6万件、赔付金额达10.9亿元。

在研究近60份保险公司的理赔报告后,可以发现保险公司在理赔速度、理赔服务方面的改进是显而易见的。各家公司都在提高运营的精细化管理水平,包括对不同年龄段、疾病种类、保障内容进行更细致的分析,以及针对不同险种、性别和出险原因进行更深入的研究。

不过我们也能看到,由于各家统计口径并不相同,再加上很多公司对一些关键指标并未披露,对行业整体的研究难免会出现一定的偏差。未来,我们期待看到更规范的行业数据披露、更多差异化的产品策略和更有针对性的服务。(本文首发于钛媒体APP,作者|颜繁瑶,编辑|刘洋雪)

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